曾经只存在于科幻电影和实验室中的机器人，如今正在工厂车间、医疗机构、社区超市大踏步前进。他们可以搬运重物、帮助护理以及与人互动。可以说，“具身智能机器人”正以万亿势能重塑产业格局，加速融入我们的生活。 这条万亿级赛道的“新敌人”也给我们带来了新的风险和挑战。如果机器人在“值班”运行过程中出现故障，谁来赔偿“工伤”？如果造成意外工作损失，谁应该负责赔偿？ 当谈到保险与移动承运商的结合时，大多数人会想到汽车保险，车身保险承保车辆本身，而第三方责任险则承保意外损失。如今，这一逻辑已被复制到实体机器人领域，成为保险公司理赔的新方式。o 分解产业风险。 2025年9月以来，财险公司纷纷推出“机器人遗体损失险+第三方责任险”双轨保障布局的专项保险产品。 某财产保险机构业务部经理 李伟：无论是机器人保险还是汽车保险，都属于财产保险的范畴。但如今的实体机器人不仅在使用过程中存在开发过程中的风险，而且在使用过程中也存在网络安全风险。这些风险与我们传统的风险不同。 据了解，该公司近日推出江苏省首单实体智能机器人第三方责任保险，为当地机器人制造企业提供超过100万元的风险保障，涵盖仿人机器人事故的医疗赔偿。 让公司第一批机器人出厂拥有“保险凭证”，产品市场竞争力显着提升。保险注入也为实体机器人行业的市场化打开了重大障碍。从市场反馈来看，目前的需求主要集中在两类： 机器人制造商利用保险作为产品信任的背书，突出各自不同的推广优势； 大型最终用户公司利用保险来解决“如果数百万台设备造成人员伤害谁来负责？”的担忧。 然而，这条改变之路并不容易。北京工商大学中国保险研究院常务副院长宁伟告诉记者，保险公司在处理实体机器人风险方面面临重大挑战。这个主要挑战在于风险测量的不确定性。与车险几十年积累的海量数据、清晰的使用场景和政策不同，体现机器人应用场景不同，缺乏风险数据的支持。 产品适应和市场教育还有很长的路要走。当前，实体机器人技术快速迭代，“数据-算法-硬件”网络协同不断完善，新场景不断涌现，要求保险产品具有高度灵活性。与此同时，很多企业对新型保险的认识还不够。他们担心承保范围不匹配，并对费率的合理性表示怀疑。对此，业界正在探索打破现状的办法。 北京工商大学中国保险研究院常务副院长 宁伟：首先，在数据层面，保险公司可以解决智能机器人厂商的创新风险。那么厂家能否提供相应的数据呢？保险公司设立相应的技术cal 团队和双方合作理解和分析这些数据。其次，两个行业正在共同探讨实体智能机器人在一些成熟场景下的应用，并针对这些应用场景开发相应的保险产品。使用时间较长，规则比较清晰，历史数据积累也会较多。基于这两方面，保险公司可以很容易地开发出相应的创新保险产品来服务制造商。 正如专家指出，保险应该是产业生态的“连接器”和“稳定器”，成熟的机器人保险体系将超越传统的“损失补偿”作用。通过数据、技术、系统、生态，深度融入机器人产业创新链。不仅可以消除大件“不敢用、怕损坏、用不起”的顾虑啤酒应用的同时，还为技术突破提供持续的资金支持和风险保障，真正成为产业发展的加速器。 （总台记者 邢思佳）